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【保險中介】保險經紀和保險代理是什麼?有分別嗎?



保險中介是指保險經紀(Broker)和保險代理人(Agent)。為加深大家購買保險時,對個人權益的理解,此文將比較兩者在職責、資格及佣金計算上的異同,亦會分享投訴保險中介人的方法。




保險中介的定義是什麼?


保險中介人是保險經紀(Broker) 和保險代理人 (Agent) 的統稱。兩者於職責或是角色都有所不同,但均於保險業擔當著重要角色,是作為公眾與保險業的中間人,其主要職責是銷售保險,為準投保人安排保險合約,並就保險產品或合約提供資訊和意見,並按需要協助投保人辦理索償等事務。


但是,保單並非保險中介及保險公司的合約,而是投保人與保險公司的合約,因此在投保前,準投保人有責任清楚了解注意事項及保險中介人的角色,以充分保障自身的權益。





監管保險中介的機構及守則


不論保險經紀或是保險代理,均受保險業監管局(保監局)及《保險業條例》所監管約束。保監局是獨立的法定監管機構,就《保險業條例》第41章及其附屬法例規管保險業,亦會負責保險中介人的發牌工作及處理相關從業員涉及違規的投訴,目的是要保障現有及準保單持有人的利益,以確保保險業運作穩定。





保險「經紀」及保險「代理」有何分別?



  • 保險中介人的職責


以職責來說,持牌的保險經紀是代表投保人,並會在不同保險公司所提供的產品中,選擇一個較為符合投保人所需要的產品。而持牌的保險代理則代表保險公司,向投保人士推銷其保險產品。根據法例規定,任何公司或從業員,均不可同時具有持牌保險經紀及持牌保險代理的身份。


​BROKER 保險經紀

AGENT 保險代理

AGENT 保險代理

種類

/

受僱

獨立

定義

​會與不同保險公司簽訂合約,並出售其產品,為客戶尋找最合適的保險計劃

於一家保險公司中簽訂合約及工作,部分會有底薪,可獲取佣金及花紅

由一個人最多同時代表四家保險公司(當中最多有兩家為人壽保險公司),收入會以佣金為主

​代表方

客戶

一家保險公司

多家保險公司


成為保險中介人需具備的條件


根據《保險業條例》第 41 章有關持牌保險中介人「適當人選」 的準則指引,保監局會根據保險中介人的學歷及專業資格、工作經驗、信譽、 品格、可靠程度和財政狀況等,決定是否向其發出或更新牌照。




保險中介人申請牌照程序


成為中介人前,他們必須要閱讀申請保險中介人牌照須知,由所屬的保險公司或持牌保險經紀公司協助提交成為保險中介的申請。若要成為個人持牌保險中介人,就必須「透過電子服務站保險中介一站通向保監局遞交網上申請,或透過書面形式遞交保險中介人牌照申請表格。




保險中介人身份確認名冊


目前,為了保障消費者利益,保監局設有 2 個網站,分別為獲授權的保險人登記冊及持牌保險中介人登記冊,供消費者查詢保險從業員或機構的資料。



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